Quante volte ( troppe..), nei colloqui che ho con le persone che iniziano a cercare la casa da acquistare, quando si affronta il discorso mutuo mi viene detto: " Mah... guardi... direi che prima dobbiamo cercare la casa, quando l'avremo individuata si andrà in banca per passare ai fatti concreti..." .
Lo dico in maniera diretta ( anche se per molti è già chiaro) :
è, a mio parere, una strategia sbagliata !
Ma non ho capito: quando vai a fare la spesa al supermercato ti accerti, prima di uscire, di avere il portafogli con i soldi (o il bancomat ) sufficienti per pagarla questa spesa, o no? Mi sembra una buon modo per tornare a casa con le buste della spesa piene...!
E' lo stesso per l'acquisto della casa: per non andare incontro a figuracce, brutte sorprese, cose date per scontate che poi si rivelano essere esattamente contrarie alle aspettative DEVI mettere in atto una strategia ben precisa.
Devi essere consapevole di come le banche analizzano e valutano il tuo reddito, la tua capacità/propensione al risparmio e non ti puoi preoccupare soltanto di trovare una casa che possa essere ben valutata dal perito della banca.
Altra frase che sento dire spesso: " Figurati pago tranquillamente 500 euro al mese di affitto, posso tranquillamente pagare una rata di mutuo di 400-450 euro..."... ATTENZIONE : alla banca di questo fatto, che a volte può anche un pò aiutare nella valutazione complessiva, importa ben poco ( per non dire quasi niente...).
Agli istituti di credito interessa che tu abbia una congrua entrata reddituale ( molto meglio se regolare e continua, e due stipendi son meglio che one ...) ed alle spalle una storia finanziaria pluriennale, regolare, e senza intoppi.
CONSIGLIO
Prima di cercare attivamente casa (cioè andare a fare le visite agli immobili) accertati della somma massima che la banca ( magari anche più di una ) è disposta a darti in base al tuo reddito ( NON in base alla casa!). E sarebbe meglio farlo (te lo consiglio caldamente) facendoti aiutare da un serio professionista della mediazione finanziaria ( chiedi anche a me se non sai a chi rivolgerti, posso indicarti persone con cui collaboro ).
Si si sento già le obiezioni: " ...mi pare esagerato, io con il mio direttore ho un rapporto decennale, li vede quali sono i movimenti sul conto corrente, figuriamoci...." oppure " si ma ci fosse qualche problema ho anche la firma di papà, di mio fratello, dello zio d'America e bla bla...".
Caro il mio acquirente l'acquisto della casa, la casa che serve per abitarci e che devi comprare in un tempo relativamente veloce, ecco... quando in famiglia tra te ed il tuo partner si dice:
" entro 2-3 mesi dobbiamo aver risolto, almeno firmato il compromesso per la nuova casa, così siamo più tranquilli e possiamo affrontare con serenità anche tutti gli altri impegni/problemi che abbiamo..."
Ecco, quando si è a quel punto e stai già puntando una casa che sembra quella giusta, anzi è proprio quella giusta... NON puoi permetterti di perdere tempo.
Perchè? perchè se la casa è quella giusta è una casa che batte tutte le altre tante case che hai visto per tipologia, posizione, prezzo e rapporto qualità/prezzo e stai certo che se ha queste caratteristiche è più che probabile che non la stai puntando solo tu e qualcun altro può batterti sul tempo.
Anche perchè ti posso assicurare che il Venditore, specialmente se è seguito da un agente immobiliare serio, non sottoscriverà mai un compromesso vincolato all'esito positivo del mutuo, a lui converrà dirti: "ok il prezzo va bene fai la pratica di mutuo, quando sei pronto, se la casa è ancora in vendita, procediamo."
Questo se è completamente trasparente; perchè potrebbe anche dirti: "ok siamo d'accordo, senza che firmiamo nulla ecco i documenti, ti aspetto questi 2-3 mesi più o meno, e come la banca è pronta facciamo l'atto..." Si salvo che poi quando lo chiamerai ti dirà: "la casa l'ho venduta... non mi avete fatto sapere nulla...".
Al limite potrebbe concederti ( ma bisogna vedere i dettagli dell'accordo...) un pò di tempo, magari 30-45 giorni in cui ti dice che interromperà ( forse...) la vendita. Sei sicuro di ottenere una delibera reddituale (scritta sarebbe meglio) in poco più di 1 mese? No, no, e poi ancora no!
Devi muoverti in anticipo sul mutuo, e devi selezionare e farti seguire da un esperto, a cui spiegare nel dettaglio le tue esigenze, e devi farlo parlare con l'agente immobiliare in modo che collaborino e ti facciano raggiungere serenamente il tuo obiettivo.
Che ne pensi? scrivimi pure le tue impressioni, le tue esperienze, i tuoi dubbi. E ricorda: posso aiutarti anche se stai per iniziare una trattativa privata o tramite una agenzia immobiliare, posso darti, gratuitamente, delle informazioni di base che ti aiuteranno a non sbagliare. Contattami pure.
Sempre a disposizione.
Posted by Luca Mantua
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